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 L'assurance vie : Un placement idéal
Placement préféré des français, depuis plusieurs années, l’assurance vie cumule de nombreux avantages : Elle s’adapte à vos objectifs à moyen et à long terme : épargne de précaution, préparation de la retraite, optimisation de la succession, transmission d’un capital... Elle permet une diversification de votre épargne, avec un choix de supports variés, du fonds euros garanti aux supports actions plus risqués mais plus performants, à vous d’orienter la répartition de votre contrat en fonction de vos objectifs personnels ou de l’évolution des marchés financiers. Elle offre une grande souplesse de gestion : versements libres ou programmés, rachats ou rachats partiels programmés, avances, arbitrages, vous gardez la maîtrise totale de vos investissements... Elle offre un cadre fiscal particulièrement attractif : bénéficiez d’exonérations d’impôt sur les plus-values au terme de 8 ans ou transmettez votre capital dans des conditions d’imposition beaucoup plus avantageuses que celles des droits de succession ordinaires. Un placement qui répond à l'ensemble de vos besoins Protégez votre famille et vos proches en préparant la transmission de votre patrimoine dans des conditions d’imposition plus avantageuses que celles des droits de succession ordinaires. Par exemple, pour les versements effectués avant 70 ans, le capital transmis est exonéré de droits de sucession jusqu'à 152 500 euros par bénéficiaire. Rappel sur la Clause bénéficiaire : La désignation d'un bénéficiaire présente un réel intérêt. Dès lors qu'un bénéficiaire est désigné, le capital est transmis dans des conditions fiscales plus favorables. Préparez votre avenir l’esprit tranquille et constituez vous un complément de retraite dans les meilleures conditions grâce à votre contrat ING Direct Vie. Contrairement au PERP, les sommes investies dans le cadre d’un contrat d’assurance vie restent disponibles. Grâce à ING Direct, l'assurance vie devient aussi, et surtout, un placement financier performant. Simple, évolutif, ING Direct Vie vous permet de faire fructifier votre capital ou de vous constituer un patrimoine financier en épargnant progressivement. Pour vous aider ING Direct a sélectionné pour vous des fonds alliant sécurité et performance, issus de sociétés de gestion reconnues tel que Fidelity International ou Tocqueville Finance SA. Source : ING Direct. Pour en savoir plus sur l'Assurance vie Ing Direct VIE :
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L'objectif premier de l'assurance vie est de garantir le versement d'une certaine somme d'argent (capital ou rente) lorsque survient un événement lié à l'assuré : son décès ou sa survie.
Elle permet aussi de faire fructifier des fonds tout en poursuivant un objectif à long terme : la retraite, un investissement immobilier… Le contrat d'assurance vie peut contenir une grande variété d'actifs financiers : actions francaises, européennes ou internationales, obligations, trésorerie. En France, son régime fiscal, qui fut particulièrement avantageux a connu au fil des dernières années des restrictions importantes. Pour donner un ordre de grandeur, en 2005, pour un contrat d'assurance vie conservé plus de 8 ans et pour une personne seule, les plus-values seront imposées à 26 %, après un abattement annuel de 4600 euros. Source Wiki. |
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Dossier : les 4 grands atouts de l'assurance vie
Elle est largement distribuée, apporte une bonne souplesse, offre une multitude de choix financiers et permet de protéger efficacement ses proches. Plus de 11 millions de contrats souscrits, plus d'un ménage sur deux était assuré à la fin 2004. En 2005, le chiffre d'affaires de l'assurance vie et de la capitalisation a atteint les 93 milliards d'euros et l'encours devrait dépasser à la fin 2005 les 1.000 milliards d'euros Auprès de qui ouvrir son contrat ? Pour souscrire un contrat d'assurance vie, rien de plus simple: il suffit de s'adresser à l'assureur de son choix : compagnie d'assurances ou mutuelle, les contrats sont les mêmes. Les assureurs distribuent leurs contrats via des agences, des courtiers, des bureaux ou des délégations. Tout dépend du mode de rémunération du vendeur et de son statut: commerçant indépendant, salarié, commissionné. Les banquiers ne sont pas en reste. Tous proposent dans leurs agences et guichets des contrats d'assurance vie. Enfin, il y a les conseils en gestion de patrimoine : près de 2.500 cabinets offrent le choix des contrats d'assurance vie. Sans oublier la possibilité de souscrire directement via Internet. Une souplesse à toute épreuve L'assurance vie est un placements souple et liquide. Il est possible de récupérer son épargne comme on le souhaite. Mais les retraits prématurés peuvent entraîner, à la fois, un durcissement de la fiscalité et des pénalités. Attention notamment à bien vérifier que le contrat ne se sert pas au passage. Certains prélèvent, en effet, des frais en cas de retrait avant le terme. Dans les contrats récents, c'est de plus en plus rare. Sécurité des fonds en euros, dynamisme des autres supports Il faut distinguer deux catégories de supports financiers dans les contrats d'assurance vie : les supports en euros et les autres supports financiers. Dans les premiers, l'assureur garantit le capital investi et les intérêts qui en découlent. Le risque de perte n'existe pas. Chaque année, le capital augmente au gré des intérêts générés. Tous les profits sont définitivement engrangés et capitalisés grâce au fameux «effet de cliquet », véritable clapet «anti-pertes». L'assuré n'a pas à se soucier de la manière dont l'assureur gère son épargne. La qualité de sa gestion financière se matérialise, chaque année, par le taux de rendement. Mais ce n'est qu'en février de l'année suivante, que l'assuré connaîtra le taux de rendement qui lui sera servi pour l'année donnée. En 2003, la moyenne des rendements nets de frais des fonds en euros s'établissait à près de 4,5%. A côté des traditionnels fonds en euros, se sont développés ces dernières années les fameux contrats multisupports qui proposent des supports dits en unités de compte. Le principe : l'assuré fait des placements boursiers ou obligataires tout en profitant de l'enveloppe fiscale de l'assurance vie. Il choisit librement les valeurs sur lesquelles il souhaite investir et peut changer d'avis en transférant son épargne d'un fonds à l'autre, moyennent des frais d'arbitrage. La performance des supports est variable selon leur nature. Si ceux-ci sont intégralement investis sur les actions, par exemple, le rendement obtenu sera celui dégagé par les valeurs choisies. Attention, pour ces supports, c'est sur l'assuré que repose le risque. L'assureur ne garantit rien et la valorisation des supports dépend uniquement de leur progression. Protection des proches En cas de décès de l'assuré, dès lors que celui-ci verse des fonds dans un contrat d'assurance vie avant ses 70 ans, chacun des bénéficiaires désignés au contrat peut percevoir en totale franchise d'imposition une somme maximale de 152.500 euros. Pour la part supérieure à 152.500 euros revenant à chaque bénéficiaire, la taxation consiste en un prélèvement forfaitaire de 20%, lequel est bien plus avantageux dans de nombreux cas que l'application pure et simple des droits de succession. Quel support choisir ? Selon que le support du contrat est un fonds en euros ou qu'il s'agit d'un ou de plusieurs supports en unités de compte, les possibilités de performances du contrat sont très variables. Sélection de livres sur l'assurance vie |
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